Свыше 17 млн россиян запретили самим себе брать кредиты. Возможность установить для себя такое ограничение появилась у граждан ещё в марте 2025 года. Сервис призван уберечь людей от действий преступников, которые оформляют займы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. Наряду с этим для борьбы с телефонными и кибермошенниками в России введён период охлаждения по кредитам, а также действуют ограничения на переводы и снятие денег в банкоматах. Как ещё можно защититься от злоумышленников и что делать в случае хищения денег — в материале RT.
- Сгенерировано с помощью ИИ
По итогам 2025 года число россиян с установленным самозапретом на кредиты достигло 17,3 млн. Об этом в четверг, 15 января, сообщили в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Согласно оценкам организации, каждый месяц услугу подключают примерно 1,5 млн граждан. Причём наибольшей популярностью сервис сейчас пользуется в Москве, Санкт-Петербурге, Башкирии, Татарстане, Краснодарском крае, а также в Московской, Свердловской и Ростовской областях.
Напомним, возможность ограничить для себя выдачу кредитов появилась у россиян с марта 2025 года. Как ранее отмечали в Центральном банке, нововведение призвано помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.
Изначально установить самозапрет можно было только в электронной форме через «Госуслуги», но с сентября такая возможность появилась и при личном посещении МФЦ во всех регионах страны. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно подать заявление, которое будет направлено в уполномоченные бюро кредитных историй. Его рассмотрят в течение двух дней, после чего информация о принятом решении отобразится в личном кабинете на «Госуслугах» и может быть получена в МФЦ.
Отметим, что самозапрет можно снять в любой момент (за десять месяцев этим правом уже воспользовались 970 тыс. граждан), но при подаче заявления через «Госуслуги» его нужно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Если же у человека нет УКЭП, он может подать заявление в МФЦ.
По его словам, при установлении или снятии самозапрета человек может проверить свой текущий статус, запросив кредитную историю на сайте НБКИ. При этом, если гражданин захочет отменить действующее ограничение, его запрос рассмотрят не сразу, а только через два рабочих дня. Такой период ожидания призван помочь людям принять более взвешенное решение, утверждают в ЦБ.
- РИА Новости
- © Сергей Гунеев
Добавим, что самозапрет на кредиты может быть полным или частичным. То есть можно либо совсем ограничить для себя выдачу любых займов, либо выбрать, на какие конкретно организации и формы кредитов распространить запрет: например, только на онлайн-выдачу в банках или микрофинансовых организациях.
При этом действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
Комплексный подход
Если изначально установление самозапрета на кредиты было в большей степени экспериментальной мерой, то сегодня это уже «массовая практика осознанного поведения». Такую точку зрения в беседе с RT выразил председатель правления АО «Национальный банк сбережений» Алексей Кузьмин.
Нововведения призваны сократить количество случаев, когда людей принуждают оформить кредит и перевести деньги на мошеннический счёт. Предполагается, что благодаря инициативе человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не совершить перевод.
- Сгенерировано с помощью ИИ
Помимо этого, с сентября в России изменился порядок снятия наличных в банкоматах. Кредитные организации обязаны ограничивать выдачу денег через терминалы при подозрении на мошенничество.
Выявлять сомнительные операции банки должны по ряду признаков: нехарактерное для человека поведение (по сумме, времени и месту снятия денег), рост количества смс с новых номеров, а также попытки получить средства на руки в течение 24 часов после оформления кредита. В случае выявления банком подобных ситуаций клиент в течение двух дней не сможет снять в терминале больше 50 тыс. рублей. Предполагается, что пауза позволит ему лучше обдумать решение.
Более того, ещё в 2024 году ЦБ расширил перечень признаков мошеннических операций, которые банки учитывают для предотвращения подозрительных переводов. Теперь каждая кредитная организация обязана полностью возмещать человеку ущерб, если средства были отправлены на мошеннический счёт, занесённый в специальную базу регулятора.
Помимо этого, банки должны приостанавливать перевод при выявлении нетипичной для клиента операции или попытке отправить деньги с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, а также если в отношении получателя средств возбуждено уголовное дело.
- РИА Новости
- © Алексей Сухоруков
По его словам, если деньги были похищены, нужно незамедлительно обратиться в банк и правоохранительные органы, чтобы зафиксировать инцидент. Это существенно повысит шансы на возврат средств или позволит хотя бы ограничить размер потерь, подчеркнул эксперт. Причём в случаях, когда кредитная организация проигнорировала установленные законом меры по защите клиента, более действенным может стать обращение непосредственно в Центробанк, добавил Кузьмин.
При этом, чтобы максимально защитить себя от злоумышленников, необходимо использовать комплексный подход, подчёркивают специалисты. Так, помимо установления самозапрета на кредиты, эксперты рекомендуют минимизировать передачу любых персональных данных, не сообщать коды из смс и с «Госуслуг», по возможности не отвечать на звонки с незнакомых номеров и проявлять максимальную бдительность во время телефонных разговоров.